5 mudanças nos hábitos financeiros para ficar no preto
No mercado de crédito, a antecipação de recebíveis é de longe um dos métodos que mais cresce no Brasil.
Segundo o Banco Central, a antecipação de recebíveis leva cerca de R$ 50 bilhões por mês no país.
Além disso, em uma pandemia, encontrar um empréstimo é uma saída para a crise para muitas empresas.
BIGS observa que quatro em cada dez empresas realmente sofreu alguns danos como resultado da pandemia.
Assim, a espera é uma alternativa interessante para os empreendedores aumentarem seu fluxo de caixa. Afinal, oferece taxas competitivas em relação aos empréstimos tradicionais.
No entanto, ao procurar esse tipo de empréstimo, é importante estudar o mercado, entre outras coisas:
Pensando nisso, destacamos algumas dicas neste artigo para ajudá-lo a acessar os recebíveis pendentes de forma inteligente e estratégica.
Assim, você verá quais são as vantagens desse tipo de empréstimo. E também você saberá como calcular a comissão cobrada pela instituição, quais tipos de expectativas estão disponíveis e muito mais!
Em suma, o termo “contas a receber” nada mais é do que o valor dos pagamentos recebidos pela empresa. Se esses pagamentos resultam da prestação de serviços ou da venda de produtos.
Esses pagamentos, como você sabe, podem ser feitos usando várias opções: cartões de crédito e débito, dinheiro, cheques, etc.
Assim, os recebíveis pendentes é uma modalidade em que, como o próprio nome sugere, é possível antecipar o recebimento do dinheiro. O empresário ganha acesso ao capital que está previsto, mas só introduz dinheiro no médio prazo.
Por exemplo, pode levar até 31 dias para receber um pagamento com cartão de crédito em dinheiro. Mas graças à previsão, o empresário pode acessar esses valores no mesmo dia. Ou pelo menos até dois dias úteis, em média, dependendo da instituição.
Assim, a antecipação de recebíveis é uma excelente alternativa para despesas mais urgentes e enriquecimento do caixa das empresas.
O processo é simples, menos burocrático e com taxas inferiores às comumente praticadas no mercado de crédito.
No entanto, isso não significa que as empresas devam acessar as expectativas sem avaliar cuidadosamente as opções disponíveis no sistema financeiro.
Leia este artigo até o final para ter sucesso na busca de recebíveis para sua empresa!
Ao usar recebíveis pré-pagos, uma empresa deve:
Atualmente, as instituições autorizadas a oferecer pré-pagamento de recebíveis no sistema financeiro brasileiro são:
Quanto às instituições autorizadas, vale destacar que as fintechs e o mercado de empréstimo digital trazem alguns benefícios importantes.
Em geral, o processo tornou-se mais flexível, incluindo a avaliação de garantias. Assim, o ambiente de negócios do país está se tornando mais democrático e dinâmico.
Também é importante destacar que a antecipação de recebíveis está disponível para qualquer pessoa com CNPJ ativo no Brasil.
Mesmo sendo uma alternativa de menor custo, os recebíveis pendentes possuem taxas de empréstimo que diferem entre as instituições.
Essencialmente, a instituição intermediária é responsável por recolher o valor para trocar o pagamento futuro pelo depósito imediato da empresa.
Então, veja como funciona essa aposta nos seguintes passos:
Ao enviar um pedido preliminar, é importante que a empresa leve em consideração o valor da comissão cobrada por cada instituição.
Assim, vale lembrar que quanto maior o tempo e o custo de espera, maiores são as taxas.
Vamos. Para calcular os recebíveis esperados, três passos muito importantes devem ser seguidos:
Por exemplo: você vendeu um produto no valor de 2500 reais em 5 partes. Se o valor da taxa de administração for de 3%, você precisará deduzir 3% de 2500 por vez, resultando em:
R$ 2.500,00 – 3% = R$ 2.425,00 (valor recebido com taxa de administração já descontada)
No nosso exemplo, isso é R$ 2.425,00 dividido por 5. O resultado será o valor que você receberá mensalmente após 5 meses. Ou seja: R$ 2.425,00 / 5 = R$ 485,00.
Vamos supor que a instituição receba uma comissão de 3% ao mês. Pegue o valor da entrada e aplique a taxa: R$ 485,00 – 3% = R$ 470,46.
Mas lembre-se: no total foram 5 meses adiantados e, via de regra, o cálculo aumenta a cada parcela.
Como o primeiro é de 30 dias, o segundo é de 60 dias e assim por diante, você deve fazer:
Segundo mês: proporção de expectativa x 2 (3% x 2)
Terceiro mês: taxa de expectativa x3 (3% x 3)
E assim por diante.
Com a soma de todos os meses, você terá o valor que realmente é esperado. No nosso exemplo: R$ 2.207,18.
O pré-pagamento de recebíveis da HP é calculado usando a função NPV (Net Present Value).
Por exemplo, um empreendedor receberá os seguintes valores em 3 meses:
Suponha que ele encontre uma instituição que oferece a amortização antecipada de recebíveis, cobrando uma taxa de 2,5% ao mês.
A fórmula a ser feita em HP é a seguinte:
[g] [CF0]
[valor de cada parcela] [g] [CFj] [3.000] [g] [CFj] [4.000] [g] [CFj] [5.000] [g] [CFj]
[valor da taxa em porcentagem] [i] [2,5%] [i]
[f] [NPV] = 11.377,08
Ao somar todos os recebíveis (no exemplo R$ 3.000,00 + R$ 4.000 + R$ 5.000), chegamos a R$ 12.000,00.
Ao realizar o cálculo para determinar o valor presente líquido na calculadora HP, esperamos R$ 11.377,08. Ou seja, a uma taxa de 2,5%, o desconto total foi de 622,92 reais.
Por tipo de empréstimo, a expectativa de recebíveis é dividida em:
Além disso, temos certos tipos de expectativas para diferentes modelos de negócios.
O processo de amortização antecipada de recebíveis para empresas pode ser realizado por meio de cheques, letras de câmbio e cartões de crédito:
É importante lembrar que cada instituição opera com políticas diferentes. Isso torna o custo das taxas e condições também diferentes.
No setor imobiliário, a antecipação de recebíveis é mais comumente conhecida como securitização de recebíveis imobiliários.
Contém pagamentos resultantes de transações com características são convertidos em valores mobiliários que são colocados no mercado para compra.
Ao serem distribuídos no mercado, os títulos absorvem os recursos dos investidores que os compraram. Esses recursos são então transferidos em dinheiro para os proprietários desses fluxos de pagamento.
De acordo com o Portal do Empreendedor, o número Microempreendedores Individuais (MEI) no Brasil ultrapassou 11,3 milhões de pessoas em 2021.
Apesar do número crescente de microempreendedores brasileiros, eles enfrentam muitos desafios financeiros. Principalmente em tempos de instabilidade econômica.
Para contornar esse cenário, ele também pode recorrer à antecipação de recebíveis. Garantindo assim o equilíbrio financeiro do seu negócio.
Nesse contexto, muitas fintechs e agentes financeiros oferecem condições especiais de espera do MEI. Eles variam de acordo com a instituição.
Embora isso seja mais comum para empresas, os indivíduos também podem usar a espera para coletar receita. Por exemplo, pode-se prever Retorno de IR isto é 13º.
O processo não é muito diferente do que acontece com as pessoas jurídicas. Se o banco aprovar a análise, a instituição recebe o pagamento mais tarde do que o previsto.
A maioria das empresas enfrenta dificuldades quando uma empresa precisa de um empréstimo. Sejam crises externas afetando o mercado como um todo, ou desacelerações no segmento de negócios.
Nesses casos, a antecipação de recebíveis parece ser uma opção prática, oferecendo benefícios como:
No entanto, como em qualquer outro tipo de empréstimo, a empresa deve ficar atenta a alguns pontos na hora de optar pela retenção de recebíveis.
A principal delas envolve planejar e analisar as opções de espera disponíveis no mercado.
Calcule os benefícios de esperar pelo seu fluxo de caixa e implemente a modalidade como auxílio à sua gestão financeira.
Valorizando momentos como esse, a antecipação pode ser uma ótima saída e até uma aliada nas suas estratégias de vendas.
Além disso, a empresa poderá promover cultura de crédito sustentável que apoiará seu processo de crescimento.
Ou seja, ao utilizar recebíveis pré-pagos, analise criteriosamente o mercado para ter sucesso na operação!
